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하재원 공인 재정 상담가

 

연말은 지난 한해를 되돌아 보며 새로운 출발을 준비하는 기간 입니다. 지난 한해 동안 우리 가정이 얼마나 살림을 잘 살았는지 살펴 보는 것도 한해를 잘 마무리하기위해 꼭 하여야 할 일 입니다. 이를 하기 위한 가장 간단한 방법은 작년 말 우리 가정의 총 재산과 올해말의 재산을 변화 추이를 비교해 보는 것 입니다. 그러나 많은 가정들이 막연히 생각은 하고 있지만 정확하게 어디에 어떤 형태로 자신의 재산이 분포되어 있는지를 문서화하여 작성해 놓지 않았기 때문에 이를 실행하기가 쉽지 않습니다. 이를 개선 하기 위해서는 하단과 같은 아주 간단한 순 자산 목록표(Net Worth Statement)를 1년에 한번 내지 2번 정도 작성하여 연도별로 컴퓨터에 저장해 놓는 것 입니다. 이와 같이 해 놓으면 바로 우리 가정의 현재 자산규모가 얼마인지와 어떤 형태로 분포 되어 있는 지를 파악할 수 있게 됩니다. 그리고 이 같은 자료는 앞으로 계속 열람 할 수가 있어서 우리 가정의 자산 변화 추이를 한눈에 파악할 수 있는 자료가 됩니다. 예를 들어 신혼 부부가 이 같은 표를 작성해 놓고 매년 update을 한다면 결혼 10주년, 20주년이 되어 이 표를 돌아보면 두 사람이 함께 일구어온 가정의 발자취와 재정적인 성취를 맛볼 수 있게 됩니다.

 

Simple Net Worth Statement ( 순 자산 목록표)

Asset (자산) Market Value Liability (부채) Net Worth (순자산)
주택 $500,000 $250,000 (주택융자) $250,000
Business $300,000 $70,000 (SBA) $230,000
IRA $150,000 0 $150,000
Checking & Saving $ 20,000 0 $ 20,000
Mutual Fund $ 70,000 0 $ 70,000
Credit Card $3,000 -3,000
Student Loan $25,000 -25,000
Net Worth $1,050,000 $358,000 $692,000

 

순 자산 목록표는 우리 가정의 자산규모 및 변화를 알려줄 뿐만 아니라 또 한가지 더 중요한 기능이 있습니다. 마치 건강 진단서와 같이 우리 가정의 재정 상태가 자산이 증가하는 것과 같이 긍정적으로 변화되어 가는지 혹은 부채가 증가하는 부정적인 방향으로 흘러가고 있는지를 감지 하게 해주어 가정의 재정 운영이 방만해 지지 않도록 주의를 기울이도록 합니다.

새로운 한해가 우리의 눈앞에 있습니다. 내일의 시작은 내일 아침이 아니라 실상은 오늘 밤 내일 할일을 미리 생각해 보고 몸과 마음을 잘 쉬면서 시작하는 것과 같이 새해를 맞이하기 전에 순 자산 목록표를 만들어 보고 이를 바탕으로 더욱 보람된 새해를 설계해 나가시기를 바랍니다.( 847-486-9590)

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