샐리 정(재산보호·상속 전문 변호사)
장기요양 재산보호 트러스트 (Long-Term Care Asset Protection Trust)는 취소 불가능한 (Irrevocable) Trust인데 정부 혜택을 받기 위해 재산을 다 자녀에게 주거나 써버리는 대신 이 Trust로 자녀를 위한 재산을 보호하면서도 정부 혜택을 받을 수 있게 한다. 또한 “Estate Recovery” 즉 정부가 Medicaid 혜택을 받고 사망한 사람의 집 등의 유산을 팔아 정부 혜택을 준 만큼을 상속재산에서 회수해가는 절차로부터 면제되어 자녀 등에게 물려줄 재산을 보호할 수 있는 장점도 있다. Trust가 재산 보호를 할 수 있도록 설계되었다면 이 Trust에 있는 재산은 본인 재산이 아닌 것으로 간주되므로 채권자 또는 메디케이드가 그 재산에 접근할 수 없게 되는 것이다.
그러면 이 Trust는 언제 필요한가?
- 내가 또는 배우자가 장기 요양 (Long-Term Care)을 필요로 하는 병 (치매, 뇌졸증 등)에 걸렸는데 이 요양비용을 재산을 탕진하지 않고는 낼 수 없을 때.
- 나중에 장기 요양이 필요할 것을 대비하여 지금부터 집과 재산을 보호하고 싶을때 (이 Trust를 설립한 5년 후 장기요양 Medicaid 혜택 조건을 충족 시킬 수 있다).
- 장기 요양 비용으로 부터 집과 재산을 보호하고 남은 재산이 가족에게 상속되기 원할 때.
다음을 걱정하고 있다면 Long-Term Care Asset Protection Trust를 권한다.
- 내가 (또는 배우자)가 건강이 안 좋아져서 요양이 필요할 경우 돈을 탕진할까 걱정한다.
- 요양이 필요할때 누구에게 요양을 받을지 결정권이 없음을 걱정한다.
- 사랑하는 가족을 위해 유산을 남기고 싶지만 채권자가 걱정이 된다.
- 자녀에게 주는 집과 재산을 자녀가 남용할까 걱정한다.
- 장애가 있는 자녀 또는 배우자를 위해 내가 살아 있는 동안은 물론 사후에도 지원하고 싶다.
- 나를 위한 요양 그리고 재정에 대한 희망이 수행되게 하고 싶다.
장기요양 재산보호 계획은 누구에게나 One-size-fits-all (똑같은) 문서가 아니다. 각 사람을 위한 계획은 그 사람의 걱정, 희망, 목적에 따라 다르게 디자인 되므로 만약 위의 목록에 하나라도 해당 된다면 전문인과 이 Trust를 준비해 소 잃고 외양간 고치는 일 없기 바란다.
문의 전화 (312) 982-1999
www.estatenelderlaw.com
