[칼럼] 평생 수입을50% 늘리는 방법 -시간은 금이다 –

하재원 공인재정 상담가

미 통계청의 2014년 센서스를 보면 미 전국 평균 가정당 수입은 약 $52,000 입니다. 그러나 이 수치는 빈민과 소득이 낮은 지역까지 모두 합친것이고  뉴욕, LA, 시카고와 같은 대도시 지역의 가정별 연 수입은 $70,000 – $80,000 정도가 된다고 합니다.  돈을 더 벌고 부유한 생활을 하기 원하는 것은 모든 사람의 공통된 바램이지만 바란다고 모두 수입이 올라가지는 않습니다. 그러나 우리의 손에 평생 주어지는 돈의 일부를 오랜기간 동안 잘 저축한다면 같은 노력과 같은 시간의 일을 하고도 우리 손에 쥐어지는 돈의 양을 상당히 늘릴수 있게 됩니다. 30세에 결혼을 한 젊은 가정이 두 부부가 함께 일을 하여 연 평균 $70,000을 평생 벌고 약 35년 뒤인 65세 쯤 은퇴를 한다고 가정을 해 보겠습니다. 이들 부부가 결혼을 하고 65세 까지 총 벌어 들이는 수입은 약 $2,450,000 됩니다. ($70,000 x 35 Years)  그리고 이 젊은 부부가 해마다 자신들이 버는 수입의 10%인 $7,000을 35년 동안 저축을 하게 된다면 35년 동안 총 저축을 하는 돈은 약 $245,000 ($7,000 X 35 Years) 인데 이 돈이 연 평균 8% 정도의 수익률을 올린다면 35년뒤에는 자신들의 평생 수입이었던 $2,450,000의 약 절반 정도인 $1,257,154을 손에 쥐게 됩니다.  즉 애쓰고 힘써서 돈을 더 벌려고 하기 이전에 자신의 손에 들어온 수입을 먼저 잘 활용만 해도 한 가정의 평생 수입은 크게 늘어나게 되는 것 입니다.

이와같은 콘셉을 적용하여 많은 사람들이 실천할 수 있도록 제도화 한것이 바로 401(k)와 같은 직장 은퇴계획인 것 입니다. 저는 재정상담가로 근무한 지난 16년 동안 이와 같이 단순하고 쉬운 방법을 통하여 평안한 노후는 물론이고 상당한 재산을 축적한것을 실제로 많이 목격하였습니다.

문제는 돈을 많이 버는 것이 아니라 번 돈을 얼마나 빨리 저축을 하기 시작하는가 하는 점입니다. 아래의 표를 보시면 위에서 예를 든 젊은 부부가 35년을 저축했을 경우와 30년 20년만 저축했을 경우의 큰 차이를 보여 줍니다. 이 젊은 부부가 30세가 아닌 5년이 늦은 35세 부터 30년을 저축을 한다면 총 저축액의 차이는 불과 $35,000($245,000 – $210,000) 이지만 8% 평균 수익률일 경우 손에 쥘수 있는 돈은 약 $430,686( $1,257,154 – $826,468)로 어마 어마한 차이가 나게 됩니다. 모은 돈이 복리로 자라날 시간이 5년이나 짧아지게 되기 때문입니다.

우리가 어렸을적에 흔히 들었던 격언중에 “시간은 곧 금이다”라는 격언이 있습니다. 나이가 어린 사람에게 아마도 가장 많이 남아도는 것은 시간일 것입니다. 그러나 여렸을적 별 볼일 없는 것 같은 시간은 훗날 돌아보면 그 무엇과도 소중했던 자산임을 깨닫게 됩니다. 내게 주어진 시간을 얼마나 유용하게 보냈는가가 많은 사람들의 남은 인생을 결정하듯이 내게 주어진 수입을 얼마나 빨리 그리고 오랫동안 저축을 했느냐에 따라서 그 사람의 평생 수입도 크게 달라지게 되는 것입니다. 시간은 금이고 이 원칙은 재테크에도 적용되는 금쪽같은 말 입니다.(847-486-9590)

하재원(공인재정 상담가)

미 통계청의 2014년 센서스를 보면 미 전국 평균 가정당 수입은 약 $52,000 입니다. 그러나 이 수치는 빈민과 소득이 낮은 지역까지 모두 합친것이고  뉴욕, LA, 시카고와 같은 대도시 지역의 가정별 연 수입은 $70,000 – $80,000 정도가 된다고 합니다.  돈을 더 벌고 부유한 생활을 하기 원하는 것은 모든 사람의 공통된 바램이지만 바란다고 모두 수입이 올라가지는 않습니다. 그러나 우리의 손에 평생 주어지는 돈의 일부를 오랜기간 동안 잘 저축한다면 같은 노력과 같은 시간의 일을 하고도 우리 손에 쥐어지는 돈의 양을 상당히 늘릴수 있게 됩니다. 30세에 결혼을 한 젊은 가정이 두 부부가 함께 일을 하여 연 평균 $70,000을 평생 벌고 약 35년 뒤인 65세 쯤 은퇴를 한다고 가정을 해 보겠습니다. 이들 부부가 결혼을 하고 65세 까지 총 벌어 들이는 수입은 약 $2,450,000 됩니다. ($70,000 x 35 Years)  그리고 이 젊은 부부가 해마다 자신들이 버는 수입의 10%인 $7,000을 35년 동안 저축을 하게 된다면 35년 동안 총 저축을 하는 돈은 약 $245,000 ($7,000 X 35 Years) 인데 이 돈이 연 평균 8% 정도의 수익률을 올린다면 35년뒤에는 자신들의 평생 수입이었던 $2,450,000의 약 절반 정도인 $1,257,154을 손에 쥐게 됩니다.  즉 애쓰고 힘써서 돈을 더 벌려고 하기 이전에 자신의 손에 들어온 수입을 먼저 잘 활용만 해도 한 가정의 평생 수입은 크게 늘어나게 되는 것 입니다.

이와같은 콘셉을 적용하여 많은 사람들이 실천할 수 있도록 제도화 한것이 바로 401(k)와 같은 직장 은퇴계획인 것 입니다. 저는 재정상담가로 근무한 지난 16년 동안 이와 같이 단순하고 쉬운 방법을 통하여 평안한 노후는 물론이고 상당한 재산을 축적한것을 실제로 많이 목격하였습니다.

문제는 돈을 많이 버는 것이 아니라 번 돈을 얼마나 빨리 저축을 하기 시작하는가 하는 점입니다. 아래의 표를 보시면 위에서 예를 든 젊은 부부가 35년을 저축했을 경우와 30년 20년만 저축했을 경우의 큰 차이를 보여 줍니다. 이 젊은 부부가 30세가 아닌 5년이 늦은 35세 부터 30년을 저축을 한다면 총 저축액의 차이는 불과 $35,000($245,000 – $210,000) 이지만 8% 평균 수익률일 경우 손에 쥘수 있는 돈은 약 $430,686( $1,257,154 – $826,468)로 어마 어마한 차이가 나게 됩니다. 모은 돈이 복리로 자라날 시간이 5년이나 짧아지게 되기 때문입니다.

우리가 어렸을적에 흔히 들었던 격언중에 “시간은 곧 금이다”라는 격언이 있습니다. 나이가 어린 사람에게 아마도 가장 많이 남아도는 것은 시간일 것입니다. 그러나 여렸을적 별 볼일 없는 것 같은 시간은 훗날 돌아보면 그 무엇과도 소중했던 자산임을 깨닫게 됩니다. 내게 주어진 시간을 얼마나 유용하게 보냈는가가 많은 사람들의 남은 인생을 결정하듯이 내게 주어진 수입을 얼마나 빨리 그리고 오랫동안 저축을 했느냐에 따라서 그 사람의 평생 수입도 크게 달라지게 되는 것입니다. 시간은 금이고 이 원칙은 재테크에도 적용되는 금쪽같은 말 입니다.(847-486-9590)

시카고 한인사회 선도언론 시카고 한국일보