새 차를 구입하는 데 드는 비용이 점점 더 비싸지고 있다.
에드먼즈(Edmunds)에 따르면, 신차 구매자의 5명 중 1명꼴로 1,000달러 이상을 지불하는 것으로 나타났다. 미국 중위 소득이 80,610달러인 가구의 경우 보험료, 주유비, 유지비 등을 고려하기 전에 1,000달러의 자동차 할부금을 지불하면 세전 소득의 15%를 차지하게 된다.
미국 신차의 평균 가격이 거의 5만 달러에 육박하는 것으로 나타나지만, 가격은 더 오를 수 있다. 한 추정에 따르면, 멕시코와 캐나다산 자동차 및 부품에 25%의 관세가 부과될 가능성이 높아지면서 신차 가격이 12%, 즉 5,790달러까지 상승할 수 있는 것으로 나타났다.
신용점수(크레딧), 대출 조건, 계약금과 같이 사용자가 더 많이 통제할 수 있는 요소도 월 별 납부액(페이먼트)에 영향을 미친다. 이에 nbc chicago가 예산에 맞게 새 차를 구입하는 방법을 소개했다.
신용점수 확인하기
월별 자동차 납부액인 페이먼트 비용은 신용점수라는 한 가지 핵심 요소에 따라 결정되는 경우가 많다. 자동차 가격에는 많은 영향을 줄 수 없지만, 대출 기관이 이자율을 결정할 때 신용점수를 사용하기 때문에 신용점수는 대출시 실제로 지불하는 금액에 중요한 역할을 한다. 좋은 신용과 나쁜 신용의 차이는 대출 비용에 수천 달러를 추가할 수 있다.
평균 가격 48,641달러의 신차를 15%의 계약금과 일반적인 60개월 대출로 할부 구매한다고 가정해 본다면, 월 페이먼트는 FICO 신용 점수<https://www.myfico.com/credit-education/calculators/loan-savings-calculator/>에 따라 824달러에서 1,037달러 까지 다양할 수 있다.
FICO에 따라 위의 대출 조건을 기준으로 다양한 신용점수가 월 페이먼트 및 이자율에 미치는 영향은 다음과 같다.
720-850: $824(7.25% APR)
690-719: $847(8.45% APR)
660-689: $883(10.22% APR)
620-659: $927(12.33% APR)
590-619: $1,019(16.62% APR)
500-589: $1,037(17.43% APR)
대출 기간 동안 신용이 우수한 사람은 이자로 8,071달러를 지불하고 신용이 좋지 않은 사람은 20,886달러를 지불할 수 있어 거의 13,000달러 차이가 난다. 대출 기간을 연장하여 월 페이먼트를 낮출 수 있지만, 해당 대출 기간 동안 이자를 더 많이 지불하게 된다. 저축액이 있다면 계약금을 더 많이 지불하여 월 페이먼트를 낮출 수도 있다고 nbc chicago는 전했다.
차입 비용을 낮추는 방법
대출을 신청하기 전에 신용점수를 높이는 것은 이자율을 낮추고 대출 기간 동안 잠재적으로 수천 달러를 절약할 수 있는 방법 중의 하나다.
신용 점수를 높이기 위한 다른 전략은 다음과 같다:
– 사용 가능한 신용 중 소량만 사용하기
– 대출 신청 전에 새로운 신용 조회를 피하기
– 신용 보고서의 오류를 확인하고 부정확한 부분에 대해 이의 제기하기 등
중고차 구매는 비용을 절감할 수 있는 또 다른 방법이다. 중고차는 스티커 가격이 저렴할 뿐만 아니라 일반적으로 보험료가 저렴하고 감가상각도 적다.
월 자동차 대출 비용을 추정하는 방법
구매를 결정하기 전에 대출 조건과 이자율에 따라 예상되는 월 페이먼트가 얼마인지 파악하는 것이 현명하다. CNBC Make It의 대출 계산기를 사용하면 융자 비용이 어떻게 합산되는지 확인할 수 있다.
<심영재 기자>
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